Tres entidades financieras concentran más de la mitad de las personas con deudas impagas en el país
Naranja X, Mercado Pago y Banco Galicia reúnen a 3,3 millones de los 5,9 millones de deudores en situación irregular registrados en el sistema. Aunque los montos promedio varían significativamente según la institución, la morosidad del segmento de préstamos a individuos alcanzó niveles históricos.
Un análisis detallado sobre el estado de la morosidad en el sistema financiero local, elaborado a partir de datos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), reveló una marcada concentración en la cantidad de personas que registran atrasos en el cumplimiento de sus obligaciones crediticias. De acuerdo con los registros técnicos procesados por el Centro de Economía Política Argentina (CEPA), tres firmas financieras concentran conjuntamente el 56% del total de individuos en situación irregular en todo el territorio nacional.
El ranking por cantidad de titulares endeudados lo encabeza la firma Naranja X, que entre su tradicional tarjeta de crédito y su plataforma digital suma 1,7 millones de deudores. En segundo lugar se ubica la billetera virtual Mercado Pago, con 1,1 millones de personas registradas en mora, mientras que la tercera posición corresponde a Banco Galicia, con 513.000 clientes en la misma condición. De este modo, sobre un universo total de 5,9 millones de deudores en mora en la Argentina, estas tres empresas abarcan en conjunto a 3,3 millones de personas.
A pesar del elevado volumen de clientes morosos en las plataformas digitales, los montos adeudados muestran diferencias considerables según el tipo de entidad concedente. En el caso de las fintech y billeteras virtuales, las sumas promedio adeudadas por cada usuario resultan sustancialmente menores: los compromisos impagos en Mercado Pago promedian los $457.000 por persona, mientras que en la división digital de Naranja X se ubican en $325.000. Por el contrario, en los clientes de la tarjeta tradicional de Naranja la deuda asciende en promedio a $1,2 millones.
Las cifras se incrementan notablemente al examinar la cartera de las instituciones bancarias de formato tradicional, donde los montos otorgados suelen ser de mayor volumen. En Banco Galicia, la deuda promedio por cada titular en mora alcanza los $3,3 millones; en Banco Provincia se sitúa en $3,9 millones, y en el Banco Nación se eleva a los $4 millones por cliente. El promedio más elevado del conjunto evaluado corresponde a Banco Santander, con una deuda media de $6,3 millones por usuario en situación irregular.
El listado de las diez entidades con mayor cantidad de deudores individuales se completa con BBVA (448.000 personas y $1,8 millones promedio), Fideicomiso Recupero de Activos (297.000 personas), Banco Provincia —incluyendo su billetera digital— (281.000 personas), Banco Macro (240.000 personas y $2,3 millones promedio), Banco Santander (222.000 personas) y la financiera Credil (186.000 personas y $631.000 promedio).
El informe técnico resalta que el índice general de morosidad en las billeteras virtuales alcanza un promedio del 30,1%, en comparación con el 12,8% registrado en el sistema bancario. No obstante, la disparidad en los montos adeudados refleja la diferencia de perfil entre el microcrédito otorgado por plataformas digitales y la financiación bancaria tradicional de mayor escala.
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